Adquirir um imóvel é um dos principais objetivos de muitas pessoas, e o financiamento imobiliário é o caminho mais utilizado para tornar esse sonho possível. Seja para a compra do primeiro imóvel ou para investir em um novo patrimônio, entender como funciona o processo de financiamento é essencial para tomar decisões mais seguras e estratégicas.
Neste blog, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre financiamento imobiliário: como funciona o sistema, quais são os tipos mais comuns, como utilizar o FGTS e, ao final, como a Urben pode te ajudar nesse processo com atendimento especializado e opções que se encaixam no seu perfil.
Quais são os tipos de financiamento imobiliário disponíveis?
Existem diferentes formas de contratar um financiamento imobiliário, cada uma com suas regras e benefícios. Conhecer essas modalidades é essencial para fazer a melhor escolha:
1. Sistema Financeiro da Habitação (SFH)
Criado em 1964, o SFH é um sistema regulado pelo governo federal com o objetivo de facilitar o acesso à moradia para a população brasileira. Ele é financiado com recursos do FGTS e da poupança, e oferece taxas de juros mais baixas, com limite máximo definido por lei.
Valor máximo do imóvel:
Até R$ 1,5 milhão, conforme Resolução nº 4.676/2018 (esse limite vale para todos os estados desde 2019).Taxa de juros:
Limitada a até 12% ao ano + TR (Taxa Referencial) — essa taxa máxima é imposta pelo governo, mas os bancos geralmente oferecem juros entre 8% e 10% a.a., dependendo do perfil do cliente.Uso do FGTS:
Permitido tanto para dar entrada quanto para amortização ou quitação da dívida.Prazo:
Até 35 anos.Renda mínima:
Varia por banco, mas geralmente exige comprometimento de no máximo 30% da renda com a prestação mensal.
2. Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)
Criado em 1997 pela Lei nº 9.514, o SFI veio para complementar o SFH, atendendo principalmente a demanda por imóveis acima do teto de R$ 1,5 milhão ou para quem deseja condições mais flexíveis.
Valor do imóvel:
Não possui limite máximo.Fontes de recursos:
Recursos próprios dos bancos, debêntures, letras de crédito imobiliário (LCI), entre outros.Taxa de juros:
Livremente negociada entre banco e cliente, conforme análise de crédito e perfil de risco.FGTS:
Não pode ser utilizado no SFI, exceto em casos específicos como migração de contratos entre sistemas.Prazo:
Até 35 anos, similar ao SFH.Flexibilidade contratual:
Permite personalização maior nas cláusulas, prazos e garantias.
Como funciona?
Agora que você conhece os principais tipos de financiamento imobiliário, como o SFH e o SFI, é importante entender como funciona, na prática, esse processo.
O financiamento imobiliário é um contrato firmado entre o comprador e uma instituição financeira, no qual o banco “antecipa” o valor do imóvel e o cliente assume o compromisso de pagar esse valor parcelado com juros e correções ao longo dos anos. Para isso, o banco realiza uma análise de crédito, avalia a renda familiar, consulta o score do cliente e calcula o valor que pode ser financiado.
A aprovação do crédito também depende da documentação do imóvel, que precisa estar regularizada. Após a aprovação, o contrato é assinado, registrado em cartório e o valor liberado para pagamento ao vendedor. A partir daí, o comprador começa a quitar as parcelas do financiamento, conforme as condições acordadas.
Como usar o FGTS no financiamento imobiliário?
O Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) é um dos principais aliados de quem deseja comprar um imóvel por meio de financiamento. Ele pode ser utilizado de três formas principais:
Entrada no financiamento – O valor acumulado no FGTS pode ser usado como parte do pagamento inicial do imóvel.
Amortização do saldo devedor – Durante o contrato, é possível usar o fundo para reduzir o valor total da dívida.
Pagamento de parcelas – O FGTS também pode ser utilizado para pagar até 80% das parcelas em um período de 12 meses.
No entanto, existem algumas regras para utilizar o FGTS no financiamento imobiliário: o comprador deve trabalhar sob o regime CLT, ter pelo menos três anos de carteira assinada (somando diferentes empregos) e o imóvel deve ser residencial, urbano e destinado à moradia do titular.
Essa é uma excelente alternativa para reduzir o valor total financiado e facilitar a aprovação do crédito, principalmente em imóveis dentro do programa Minha Casa Minha Vida ou em faixas de valor mais acessíveis.
Financiamento imobiliário é a melhor opção para você?
Se você está cansado de pagar aluguel e ainda não começou a construir seu próprio patrimônio, o financiamento imobiliário pode ser a oportunidade ideal para mudar essa realidade!
Em vez de destinar mensalmente um valor para um imóvel que não é seu, o financiamento permite que esse mesmo valor (ou até menos) seja investido na realização do seu sonho da casa própria — com parcelas que, muitas vezes, se igualam ao valor de um aluguel.
Além disso, com os juros ainda em níveis controlados, o financiamento se torna uma forma inteligente de conquistar seu imóvel novo sem precisar esperar anos para acumular o valor total da compra. Isso é ainda mais vantajoso quando falamos de imóveis na planta ou em construção, que tendem a se valorizar ao longo do tempo, o que significa que você pode começar a pagar menos hoje e ter um bem mais valioso amanhã.
Como a Urben pode te ajudar?
Na Urben, sabemos que cada cliente tem um sonho diferente. Por isso, oferecemos atendimento personalizado para te ajudar a entender o melhor tipo de financiamento imobiliário de acordo com seu perfil, seu momento de vida e seus objetivos.
Contamos com empreendimentos em regiões estratégicas, com plantas inteligentes e infraestrutura completa, prontos para financiamento e com excelente potencial de valorização. Se você está em busca de qualidade de vida, segurança e conforto, temos opções perfeitas para você — seja para morar ou investir.
Venha tomar um café na nossa House, conhecer nossos produtos e tirar todas as suas dúvidas com nosso time de especialistas. Estamos prontos para te ajudar a conquistar o seu imóvel com tranquilidade e segurança.
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